Elkezdődött, amire mindenki várt a lakáshitelekkel kapcsolatban

Megérkeztek az 5 százalékos lakáshitelek, igaz „csak” egy réteget érintenek. Kifejezetten az első ingatlanukat vásárló fiatalok lakáshoz jutását hivatottak megkönnyíteni, és bár a konstrukciót tavaly év végén jelentették be, csak idén április 1-től kereshetik az igénylők azoknál a bankoknál, amelyek felveszik azt termékkínálatukba.

A konstrukció lényege, hogy

A bankok folyósítási és hitelbírálati díjat nem számíthatnak fel, és az 5 százalékot kamatplafonnak kell tekinteni, tehát elvileg még ez alá is mehetnek a bankok.

A jelenlegi 6-7 százalékos kamatok mellett egy 30 millió forintos, 20 évre felvett 5 százalékos lakáshitellel havonta nagyjából 25-30 ezer forintot lehet megspórolni. Ez öt év alatt 1,5-1,8 millió forint megtakarítást jelent

– hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Az 5 százalékos lakáshitel csak korlátozott ideig, 2025. április 1-től október 31-ig lesz elérhető.

Itt vannak a bankok feltételei

Nézzük, mely bankoknál milyen feltételek mellett érhető el a konstrukció!

MBH Bank

Az MBH Bank kedvezményes zöldlakáshitele 10 éves kamatperiódus mellett elérhető, ahol az első 5 évben 5 százalék a kamat. A lakáshitel 10 százalékos önerővel is kérhető, és más, államilag támogatott hitelekkel kombinálva is igényelhető. Ezzel a kamatköltség még lejjebb szorítható.

Az 5 év letelte után a kamat 6,99-7,29 százalék lesz.

A hitel összege 3 millió és 72 millió forint között lehet, új és használt zöldlakás vásárlására.

Az MBH-nak nem ez az egyetlen kedvező feltételek mellett kínált lakáshitele. A DUO ajánlat keretében csok plusz vagy falusi csok hitel és 10 éves kamatperiódusú, piaci kamatozású hitel együtt 6,35-6,39 százalék THM mellett elérhető. A piaci lakáshitel a csokhitel összegét nem haladhatja meg. Az akció 2025. június 30-ig érvényes.

K&H Bank

A K&H Bank zöldlakáshitele 5 százalékos kamattal, 6,5-8,0 százalékos THM-mel elérhető október 31-ig. Az 5 százalékos kamat az első 5 évben érvényes, hitelbírálati és folyósítási díjat a bank nem számít fel. A konstrukció 10 százalék önerővel is igényelhető, és további kamatkedvezmények is elérhetők.

Az igényelhető hitelösszeg minimum 4 millió forint, a futamidő 5-30 év lehet. A hiteldöntés akár 7 munkanapon belül megszülethet.

Igénylési feltételek: az igénylők életkora legfeljebb 35 év, ha adóstárs is van a hitelben, akkor mindkettőjükre érvényes a feltétel. A hitelcél új építésű lakás vagy tervezőasztalos lakás vásárlása lehet.

Erste Bank

A fiatalok zöldlakáshitele 4-30 millió forint közötti összegben igényelhető 10 éves kamatperiódussal, új lakás vásárlására. A futamidő első öt évében lehet a kedvezményes kamattal törleszteni, ezt követően a kamat a hirdetmény szerintire tér át.

Az Erste minden jövedelemkategóriában 5 százalék alá megy a fiataloknak szánt zöldlakáshitel kamatával.

4 millió forinttól 9 999 999 forint hitelösszegig, illetve Standard, 2. kedvezmény kategóriában hitelösszegtől függetlenül 4,99 százalék a kamat. 10 millió forinttól 29 999 999 forintig 1. kedvezmény kategóriában 4,84 százalék, Extra kedvezmény kategóriában 4,74 százalék, 30 millió forint felett 1. kedvezmény kategóriában 4,79 százalék, Extra kedvezmény kategóriában pedig 4,69 százalék kamat mellett igényelhető a hitel.

Az 2. kedvezmény kategóriához legalább 100 000 forint, a 2. kedvezmény kategóriához 400 000 forint, míg az Extra kedvezmény kategóriához minimum 800 000 forint havi jóváírást kell vállalni a bankhoz vezetett bankszámlára. A Standard kategóriához nem tartozik jóváírási feltétel.

20 éves kamatperiódus esetén az 5 százalék kamatból 10 millió forint feletti hitelösszegnél az 1. és az Extra jövedelem kategóriákban ad a bank 5, 15, illetve 25 bázispont kedvezményt.

Az 5 év lejárta után a kamat 6,59-6,89 százalék között lesz.

Az Erste akció keretében nem számít fel folyósítási díjat és a földhivatali ügyintézés költségét is átvállalja, ezenkívül visszatéríti az értékbecslés díját, a közjegyzői díjat és az energetikai tanúsítvány díját.

OTP Bank

Az OTP Zöldlakáshitel fiataloknak nevet viselő konstrukciója a futamidő végéig fix kamatozással érhető el. Az első öt évben 5 százalék, majd a hatodik évtől 6,8 százalék kamattal törleszthető.

A hitelhez további kedvezmények is elérhetők. A hitelbiztosítéki érték-megállapítás díjából 35 000 forintot elenged a bank, a statisztikai alapú hitelbiztosítéki érték-megállapításért nem kell fizetni. A közjegyzői költség díját a bank kijelölt biztosítás megkötése esetén 50 százalékban visszatéríti, illetve 1 darab energetikai tanúsítvány díját utólag szintén visszatéríti.

CIB Bank

A CIB Bank az 5 százalékos lakáshitelt a jogszabályban meghatározott feltételektől kissé eltérően kínálja. A CIB Végig FIX Lakáskölcsönhöz kínál 3,25 százalékos kedvezményt a Duo Start kamatkedvezmény keretében. Így a kamat 4,74 százalék lesz. A hitel 11-30 éves futamidőre igényelhető.

A hitel feltétele, hogy mellé az igénylő a gyerekszámtól függően igényelhető legmagasabb összegű csok plusz hitelt is igényelje. A hitel célja lakásvásárlás, építés vagy bővítés lehet, de energetikai elvárásokat nem fogalmaz meg a hirdetmény. A kölcsön összege nem haladhatja meg a csok plusz összegét. Az igénylők közül legalább az egyik fél 35 év alatt kell hogy legyen, itt tehát nem vonatkozik az életkori elvárás mindkét igénylő félre, ugyanakkor első ingatlant vásárlónak kell minősülniük.

A hitelhez kapott kedvezmény a futamidő végéig megmarad, tehát nem csak az első 5 évre vonatkozik.

A lakásra vonatkozó feltételek

Az 5 százalékos lakáshitel nemcsak az igénylőre, de az általa megszerzendő ingatlanra vonatkozóan is tartalmaz feltételeket.

Az ingatlan alapterülete legfeljebb 60 négyzetméter lehet, bruttó ára négyzetméterenként 1,2 millió forint alatt kell hogy maradjon. Ha tehát az igénylő a legnagyobb megengedett méretű lakást vásárolja, akkor annak vételára legfeljebb 72 millió forint lehet. 10 százalék önerő mellett ehhez legfeljebb 64,8 millió forint hitel igényelhető. 20 éves futamidő mellett havi 440 ezer forintos törlesztőrészletre lehet számítani, amihez minimum 735 ezer forint jövedelmet kellene igazolni.