Már szabadulnának az extraprofit adótól

Nőnek a biztosítók, de a lakosság nem náluk takarít meg

Fotó: clipart.com

2025. március 5. Hiába kiemelkedő a magyar lakosság megtakarítási rátája az Európai Unióban, a nettó pénzügyi vagyonon belül zuhant a biztosítási tartalék. A szektor állampapír-vásárlásainak köszönhetően nagyot csökkenhet az extraprofit adó, a szereplők pedig abban bíznak, jövőre megszabadulnak a tehertől. Az etikus 2.0 szabályozás eltünteti a piacról az ügyfelek számára nem megfelelő életbiztosításokat – hangzott el tegnap a Portfolio Biztosítás 2025 konferenciáján.

Miközben a magyar lakosság megtakarítási rátája az egyik legmagasabb az Európai Unióban, a visegrádi országok közül pedig a háztartások GDP-arányos nettó pénzügyi vagyona a legmagasabb, a biztosítástechnikai tartalékok a legalacsonyabbak között vannak, és egyre kisebb részét teszik ki a háztartások pénzügyi eszközeinek – mondta Lóga Máté, a Nemzetgazdasági Minisztérium államtitkára a Portfolio Biztosítás 2025 konferenciáján.

10 év alatt harmadával, 8,9 százalékról 5,9 százalékra csökkent a biztosítási tartalékok részaránya a háztartások pénzügyi vagyonán belül. Ennek a trendnek a megfordításával pedig foglalkozni kell – mondta az államtitkár.

A biztosítási penetráció mértéke Magyarországon (2 százalék) az egyik legalacsonyabb érték az Európai Unióban. Az államtitkár szerint a szektor jövedelmezősége átlagosnak mondható. Az Eurobarométer 2024-es felmérése szerint a harmadik legrosszabb helyen állunk a lakásbiztosítások ár-érték arányának megítélését illetően, a casco biztosítást kedvezőnek tartók aránya pedig nálunk a legalacsonyabb az Európai Unióban. A biztosításközvetítők hatékonyabbak lettek az elmúlt években, de relatíve drágábbak is. Az önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszáma csökken, a fiatalok számára egyre kevésbé vonzóak.

A kormány szerint idén ismét kiemelkedő lehet a biztosítási szektor eredményessége, ami jelentős teret biztosít a piac- és termékfejlesztésre, az alacsony penetráció gyors növelésére. Ha a biztosítók kihasználják a lehetőséget, hogy állampapír-vásárlással csökkentsék az extraprofitadó-kötelezettségüket, akkor idén a teher a felére csökkenhet. Tavaly decemberben már kiemelkedő volt a biztosítók és nyugdíjpénztárak állampapír-vásárlása.

Kétszámjegyű növekedés a biztosítási szektorban

Tavaly a MABISZ-tag biztosítók 1777 milliárd forint díjbevételt értek el, ami 12,5 százalékos növekedést jelent a 2023-as 1580 milliárd forinthoz képest – mondta Erdős Mihály, a Magyar Biztosítók Szövetsége (MABISZ) elnöke. Az élet-terület 15,1 százalékos, a nem-élet 11,2 százalékos növekedést mutatott.

A hazai biztosítók által kezelt szerződések megközelítik a 14 millió darabot, ami közel 400 ezer darabbal több, mint 2023-ban volt. A növekedés motorját a kötelező gépjármű felelősségbiztosítás, a nyugdíj- és a felelősségbiztosítás adta. A CASCO biztosítások szerződésállománya sajnálatos módon továbbra is csökken, ami összefüggésben van az adózási előírásokkal és a hazai elöregedő autóállománnyal, hiszen a gépjármű állomány átlag életkora 2024-ben 16,1 év volt – hívta fel a figyelmet a MABISZ elnöke. 2024-ben a nyugdíjbiztosítások díjbevétele 15,3%-kal bővült, ez 523 ezer biztosítási szerződést jelent, tehát 30 ezer szerződéssel többet év/év alapon.

Bár a MABISZ elnöke szerint az életbiztosítások terén nem szerencsés a „kárráfordítás” megfogalmazás, de az elfogadott szakmai megfogalmazás szerint a szektor összességében 9,6 százalékkal több kárkifizetést valósított meg, mint az előző évben. Az élet-területen 3,9 százalékos, míg a nem-élet területen 16,1 százalékos növekedés volt megfigyelhető – összegezte Erdős Mihály.

A lakásbiztosítási piaccal kapcsolatban a MABISZ elnöke azt hangsúlyozta, hogy a tavalyi kampány során a tagok adatai alapján a szerződések darabszáma gyakorlatilag nem változott, az állománydíj és az átlagdíj viszont láthatóan 13 százalékkal emelkedett.

Reménykednek az extra adó eltörlésében

Tavaly a magyar biztosítási szektor 240 milliárd forintot fizetett be a költségvetésbe biztosítási és extraprofitadó formájában, ez a díjbevételük 13,52 százaléka, és 27 milliárd forinttal több, mint a szektor által 2023-ban befizetett adó összege volt. A MABISZ örömmel nyugtázta, hogy a szövetség javaslatait elfogadva, a kormányzat döntésének megfelelően a bankszektorhoz hasonló, de arányaiban nagyobb leírás szerint csökkenthető 2025-ben az extraprofit adó. Így várhatóan a szektor idei biztosítási adóból és extraprofitadóból származó adóterhe a lehetőséget kihasználva mintegy 216 milliárd forint lesz, ez a szektor várható díjbevételének 11 százaléka. (Ha a szektor nem tudna élni a lehetőséggel, akkor 102 milliárdról 117 milliárdra nőne 2025-ben az extraprofit adó, amit viszont így 64 milliárdra csökkenthetnek a biztosítók.)

A biztosítóvezérek panelbeszélgetésén az hangzott el, hogy arra készülnek, hogy a kormány betartja az ígéretét, és jövőre már nem lesz extrapofit adó. Remélik, hogy a lakossági állampapírból kiáramló pénz egy része életbiztosításokban jelenik meg, de nem könnyű az ügyfélszerzés, a penetráció növelése.

Itt az etikus 2.0 szabályozás

A három lépésben életbe lépő Etikus biztosítás 2.0 csomag kivezeti a piacról az ügyfélértéket nem képviselő életbiztosításokat – mondta Nagy Koppány, az MNB igazgatója. A pénzügyi felügyelet 2016-2017-ben vezette be az etikus szabályozói keretrendszert, ami jelentős mértékben javította a biztosítási termékek ár-értékének arányát és növelte az ügyfélértéket. Az Etikus 1.0 szigorúbb befektetési szabályokat fogalmazott meg, intézkedéseket vezetett be a félreértékesítés elkerülése érdekében és növelte az átláthatóságot, többek között a teljes költségmutató (TKM) szabályozásán keresztül.

Ennek eredményeként kevesebb, de jobb termékek maradta a piacon. A drága unit-linked termékek eltűntek. A szerződések várható kifutása hatról 11 évre nőtt. A közvetítők száma kevesebb mint 10 százalékkal csökkent. Az elmúlt évtizedben a korábbi piaczsugorodási trend megfordult. Bár jó az irány, maradtak további tennivalók.

Az Etikus biztosítás 2.0 csomag jó pár – a kellő felkészülés érdekében döntően 2026. január 1-jétől életbe lépő – intézkedéssel, többek közt a biztosítási termékfejlesztés szigorú ügyfélközpontú szabályozásával, valamint az ár-érték arány tesztelésének elvárásával emeli a biztosítási termékek által nyújtott értéket.

Újdonság az ügyfelekre vonatkozó, egyedi TKM bevezetése. Az új értékesítéseknél pedig július 1-jétől ki kell vezetni bizonyos problémás eszközalap-kombinációkat, a teljes megfelelés e téren 2026. január 1-jétől kötelező – mondta Nagy Koppány.

Szerző: Lovas Judit
Címkék: biztosítók, konferencia, Portfolio, lakásbiztosítás, életbiztosítás, MNB, MABISZ, NGM, miniszteri biztos, nyugdíjbiztosítás, nyugdíjpénztár, megtakarítás